ЗдравЦифра выявляет риски до того, как они станут страховым случаем – в приложении, по телефону, на ПК, а в офисе клиента – еще и через ИИ-киоск здоровья.

ИИ платформа снижает издержки и меняет юнит-экономику страховых продуктов

Мобильное приложение, запись к врачу, телемедицина, электронный полис и чат с оператором сегодня есть почти у каждой крупной страховой компании. ЗдравЦифра предлагает решения, которые на рынке пока встречаются значительно реже.

Что сегодня ищут страховые

Выявление регрессивных случаев, борьба с мошенничеством (скрытые болезни), контроль назначений врачей (лишние анализы и дорогие исследования), автоматический скоринг клиентов.

Решения, которые предлагает ЗЦ:

Анализ "поведенческого паттерна", глубокий парсинг текста (не только код МКБ), сравнение с золотым стандартом (Peer Comparison), социальный граф (связи).

ИИ не говорит "виновен", он выдаёт индекс подозрительность (score). Если индекс высокий, подключается человек-эксперт и проверяет мельчайшие детали.

ИИ не говорит «виновен», он выдает индекс подозрительности (Score). Если индекс высокий, подключается человек-эксперт и проверяет мельчайшие детали (например, время записи к врачу и время наступления травмы в часах). Мошенники всегда спешат, а ошибки — нет.

· Реальная ошибка врача: Встречается хаотично, у разных докторов, в разное время. Нет системы.
· Мошенничество (сговор): ИИ замечает, что конкретный врач в конкретной клинике ставит один и тот же «спорный» диагноз (например, сложную травму) исключительно пациентам с дорогими полисами и всегда по пятницам вечером. Алгоритм видит корреляцию: «Это не ошибка, это бизнес».

· Реальная ошибка: В записи врача есть логика развития симптомов (было плохо → полегчало → снова заболело). Врач описывает динамику.
· Мошенничество: ИИ читает историю болезни и видит «клише» — шаблонные фразы без динамики, либо описание травмы появляется после того, как выставлен счет за МРТ. Врач-мошенник пишет для бухгалтерии, а не для лечения. AI детектирует пустые формулировки.

ИИ знает средние назначения по тысячам врачей.

· Если доктор в 90% случаев при насморке назначает дорогой иммуномодулятор (хотя коллеги — постельный режим), AI не бьет тревогу — это просто его стиль (ошибка или убежденность).
· А если он назначает сложную операцию при начальной стадии грыжи, где по протоколу достаточно ЛФК — AI подает сигнал. Логика: ошибаться в простом может каждый, а системно «ошибаться» в сложном и дорогом — это уже подозрение на слив бюджета.

ИИ строит карту связей: кто кому направляет пациентов.

· Если врач-хирург отправляет всех «сложных» пациентов в конкретный платный стационар, где его друг заведующий — AI фиксирует экономический след.
· Если же пациент сам выбрал клинику по рекомендации знакомых, AI видит отсутствие этой связи — значит, ошибка искренняя.

Договором предусматривается корректирующий коэффициент к прайсу медицинских услуг.

Установлен дифференцированный порядок обработки платежей

Для клиник, использующих ИИ-контроль, применяется автоматическое одобрение назначений. Для остальных — назначения подлежат обязательному ручному согласованию со страховщиком.

Страховщик ведёт внутренний рейтинг клиник-партнёров по критерию комплаенса.

Основной инструмент платформы – мобильное приложение. Пациент загружает анализы и данные с носимых устройств, ведет дневник питания и стресса, а ИИ сводит это в единую статистику без лишних визитов.

Пациент в приложении

Загружает результаты анализов и обследований, данные с носимых устройств, ведет дневник питания и уровня стресса, использует другие инструменты нативного контроля здоровья – и получает сводную статистику.

Врач в личном кабинете

Видит показатели и дневники пациента уже проанализированными ИИ – без ручного свода данных, дает рекомендации напрямую в чате, отслеживает динамику между визитами.

Компактная точка в офисе, где сотрудник может пройти живой голосовой осмотр за несколько минут. Внутри – не форма и не анкета, а разговор с ИИ-аватаром, который ведет себя как врач: слушает, уточняет, измеряет.

Авторизация по QR-коду, пропуску, Face ID или номеру телефона – затем 2–3 минуты голосового диалога, оценка состояния и запись к подходящему врачу по ДМС, без звонков куда-либо.

Приложение и киоск – только два канала. Модули ниже – это база; под конкретную программу ДМС собираем более точечный набор ИИ-инструментов.

После брифа, опроса или чек-листа собираем набор модулей под конкретную программу ДМС и разворачиваем его одним из двух способов.

На сервере страховой компании

Данные остаются в контуре заказчика. Лицензия – обновления и новые функции включены. Тех. поддержка – сопровождение со стороны ЗдравЦифры.

На сервере ЗдравЦифры

Быстрый запуск без нагрузки на ИТ страховой. Лицензия – обновления и новые функции включены. Тех. поддержка – сопровождение со стороны ЗдравЦифры.

Индивидуальный перечень модулей под конкретную программу – по итогам брифа и опроса.

Запуск на ограниченной группе застрахованных – проверка эффекта на выплатах перед масштабированием.

White-label под брендом страховой компании, весь набор модулей на весь портфель ДМС.

Пришлем бриф и опросный лист, обсудим модель развертывания и посчитаем экономику под ваш продукт ДМС.

Стародубов Всеволод

Румянцев Дмитрий